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Finanzierung & Kredite
Die KHB Versicherungsmakler GmbH arbeitet mit einer zuverlässigen Partnerin zusammen, welche uns erfolgreich mit 20-jähriger Erfahrung in der Bau- und Projektfinanzierung zur Seite steht.
- Baufinanzierung - gewerbliche Projektfinanzierung - zinsgünstige Förderdarlehen
- über 300 Banken, Bausparkassen und Versicherungen im direkten Vergleich - Sonderkonditionen bei Banken für besondere Berufsgruppen wie zum Beispiel Ärzte, Apotheker, Mitglieder der Gewerkschaft der Bundeswehr, Mitglieder der Gewerkschaft des öffentlichen Dienstes
Als Ihre persönliche Finanzierungsberaterin polarisiert unsere Partnerin mit dem Angebot von weit über 300 Banken, Versicherungen, Bausparkassen und kann die Finanzierungsprodukte direkt vergleichen und das für Sie optimale und maßgeschneiderte Angebot wählen.
Baufinanzierung Die klassische Baufinanzierung nennt man Annuitätendarlehen. Aus einem vereinbarten Zins- und Tilgungssatz errechnet sich Ihre feste monatliche Rate (Annuität), die für die gewählte Laufzeit der Zinsbindung unverändert bleibt. Durch die laufende Tilgung des Darlehens nimmt der Zinsanteil innerhalb Ihrer Rate stetig ab. In gleichem Maße erhöht sich Ihre Tilgungsleistung. Und mit jeder Tilgung sinkt die Zinszahlung. Die ideale Finanzierung für Eigennutzer der Immobilie, die auf Kalkulationssicherheit über einen längeren Zeitraum Wert legen. Mit konstanter monatlicher Rate, oft auch mit der Möglichkeit des Tilgungssatzwechsels oder der Möglichkeit für Sondertilgungen. Ihre Vorteile: konstante monatliche Rate Kalkulationssicherheit innerhalb der abgeschlossenen Sollzinsbindung Sondertilgungen im vereinbarten Rahmen möglich Möglichkeit des Tilgungssatzwechsels während der Sollzinsbindung Modernisierungsdarlehen bis 30,0 T€ ohne Grundschuld - Keine dingliche Sicherheit – keine Neueintragung oder Abtretung einer Grundschuld - Schnelle Bearbeitung - Keine Objektunterlagen notwendig - Bonität wird mit 2 aktuellen Lohn- und Gehaltsnachweisen unterlegt 2 Varianten möglich: Hohe Flexibilität bei niedrigen Anfangsraten Konstant Raten vom ersten bis zum letzten Tag. Volltilgerdarlehen Die günstigste Lösung für Ihre Baufinanzierung Sie mögen keine unangenehmen Überraschungen? Tilgen Sie doch das Darlehen einfach mit festem Zinssatz über die gesamte Laufzeit der Finanzierung: ohne Ablauf der Sollzinsbindung bzw. Zinsfestschreibungszeit, ohne Nachverhandlung der Anschlussfinanzierung und natürlich ohne Zinsrisiko. So einfach kann Finanzieren sein: Sie geben lediglich den Zeitraum vor, innerhalb welchem Sie das Darlehen vollständig tilgen möchten. Aus dieser Vorgabe ergibt sich der notwendige Tilgungssatz, mit dem das Darlehen über die Laufzeit vollständig zurückgeführt wird. Einfache Rechnung: Je kürzer der vereinbarte Zeitraum, desto höher der notwendige Tilgungssatz und damit die monatliche Rate. Umgekehrt sinkt aber natürlich auch der Zinsaufwand und damit die Gesamtkosten der Finanzierung. Empfehlenswert für finanzstarke Darlehensnehmer (Eigennutzer), die eine schnelle Entschuldung anstreben und eine höhere monatliche Rate tragen können. Ihre Vorteile: geringere Gesamtkosten der Finanzierung langfristige Sicherung von Zinstiefständen vollständige Zinssicherheit über die Laufzeit Familiendarlehen Für Familien ist es oft nicht leicht, sich den Wunsch nach einem Eigenheim zu erfüllen. Denn Kinder kosten Geld und spezielle Förderdarlehen für Familien sind nicht überall zu bekommen. Unsere Finanzierungslösungen bringen Sie in die eigenen vier Wände – und zwar nach Ihren individuellen Möglichkeiten mit Familie und Kindern. Ihre Vorteile: Zinsabschlag pro Kind lange Laufzeit mit niedriger Rate und somit Kalkulationssicherheit Darlehen oder Tilgungsaussetzungsdarlehen mit Zinsabsicherung Sie erhalten eine Kombination eines Bankdarlehens mit einer zusätzlichen Zinsabsicherung nach Ende der Zinsbindung bei der Bank. Es gibt dazu 2 Varianten: Klassisches Darlehen mit Restschuldabsicherung Tilgungsaussetzungsdarlehen mit Zinssicherung Ihr Vorteile: Sie vereinbaren Flexibilität mit absoluter Zinssicherung, bestenfalls über die gesamte Laufzeit Ihrer Finanzierung. Die Zinsen liegen dabei deutlich niedriger als bei einer klassischen Baufinanzierung mit langer Zinsbindung. Sie haben Kalkulationssicherheit Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Variable Darlehen Wir bieten Ihnen eine Kombination aus Zinssicherheit und Flexibilität. Sie schließen ein Darlehen mit einer Sollzinsbindung ab und sichern sich somit die Konditionen. Gegen einen Zinsaufschlag sichern Sie sich zusätzlich das Recht einer jederzeitigen Rückzahlung. So bleiben Sie beispielsweise auch bei einem notwendigen Wohnortwechsel flexibel. Ihre Vorteile: keine weiteren Kosten für die Rückzahlung (Vorfälligkeitsentgelt) Rückzahlung in beliebiger Höhe – auch Teilrückzahlungen Rückzahlung zu beliebigen Terminen, keine Kündigungsfrist KFW Darlehen Die staatliche KfW-Förderbank unterstützt gezielt Bauvorhaben zur Schaffung von Wohneigentum, zur Sanierung und Modernisierung von Wohngebäuden, zur Nutzung erneuerbarer Energien und natürlich den Erwerb von Immobilien zur Eigennutzung. Wir kennen alle Produkte und recherchieren für Sie flexible Kombinationen. Ihre Vorteile: zinsgünstige Förderdarlehen tilgungsfreie Zeit (1 bis 5 Jahre) flexible Produktkombinationen mit KfW-Fördermitteln Anschlussfinanzierungen/Forwarddarlehen Vorhersagen über Zinsentwicklungen gleichen dem berühmten Blick in die Kristallkugel. Was viele nicht wissen: Man kann sich die aktuellen Konditionen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. Bei günstigem Zinsniveau kann sich das lohnen und darüber hinaus Planungssicherheit geben. So vermeiden Sie unangenehme Überraschungen bei einem späteren Zinsanstieg. Sichern Sie sich schon heute die günstigen Zinsen für morgen, bis zu 5 Jahre (60 Monate) im Voraus! Ihre Vorteile: Sollzinsbindung bis zu 60 Monate im Voraus keine Bereitstellungszinsen langfristige Kalkulationssicherheit Cap-Darlehen Mit einem Cap-Darlehen kombinieren Sie die Vorteile einer variablen Finanzierung mit der Sicherheit eines Festzinskredites. Das Cap-Darlehen unterscheidet sich dahingehend von einem "normalen" Darlehen, dass der Zinssatz nicht für eine vereinbarte Sollzinsbindung, sondern nur für wenige Monate festgesetzt und dann erneut angepasst wird. Diese variable Verzinsung orientiert sich an der Entwicklung der Kapitalmärkte (Referenzzinssatz: EURIBOR für 6-Monatsgelder). Gegen einen deutlichen Zinsanstieg ist das Cap-Darlehen durch eine vertraglich vereinbarte Zinsobergrenze (Cap) abgesichert. Empfehlenswert falls Sie z.B. große Geldeingänge erwarten und jederzeit den Kredit ablösen wollen. Oder falls Sie mit fallenden Zinsen rechnen. Ihre Vorteile: 100% Sondertilgung möglich Flexible Tilgung Sicherheit durch Zinsobergrenze (Cap) Policendarlehen Schließen Sie Finanzierungslücken und beleihen Sie Ihre Lebensversicherung bei der Baufinanzierung! Mit dem Policendarlehen decken Sie nicht nur den restlichen Finanzierungsbedarf mit niedrigen Zinsen ab, sondern profitieren zusätzlich von vielen Vorteilen: Sicherung Ihrer Altersvorsorge und des Versicherungsschutzes Günstiger effektiver Jahreszins (Hinweis: Ihre Versicherung erwirtschaftet weiterhin Erträge, die Ihren Zinsaufwand am Ende der Laufzeit noch schmälern) Zinssicherheit durch bis zu 10 Jahre Sollzinsbindung Persönlicher Kreditrahmen bis zu 100% des Rückkaufswertes Ihrer Versicherung Keine Bearbeitungsgebühr oder weitere versteckte Kosten Flexible Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung Schnelle und einfache Abwicklung ohne aufwendige Bonitätsprüfung Ihr Wunschbetrag ist in der Regel bereits nach 1-2 Wochen verfügbar Energiedarlehen Mit Laufzeit von bis zu 18 Jahren günstig und einfach regenerative Systeme finanzieren. Das Energiedarlehen bietet die Möglichkeit, günstig und einfach Umweltschutz- und Energiesparmaßnahmen zu finanzieren. Der Kredit kann dabei als Ergänzung zu einer bereits laufenden Bau- oder Hausfinanzierung genutzt werden, sofern er ausschließlich zur Finanzierung der Anschaffung und Integration regenerativer Systeme zur Wärme- und Stromerzeugung dient. Dazu zählen unter anderem Photovoltaikanlagen, Solarthermen, Erdwärme- und Wärmepumpensysteme sowie moderne Pelletheizungen. Darlehensnehmer nur Nichtselbständige (Ausnahmen: Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure). Ihre Vorteile: Maximallaufzeit: 18 Jahre Mindestlaufzeit: 1 Jahr Berücksichtigung der Einspeiseerlöse in der Haushaltsrechnung Zusätzliche Sondertilgungsoption bei Mehrwertsteuer-Rückerstattung Keine Grundschuldeintragung erforderlich Konstantdarlehen Mit gleichbleibenden Raten sind Überraschungen ausgeschlossen Niemand kann in die Zukunft schauen, aber Sie können sie ein Stück weit berechenbarer gestalten. Mit dem Konstant-Darlehen sichern Sie sich über die gesamte Laufzeit das aktuelle Zinsniveau sowie eine konstante Darlehensrate. Garantiert Ihnen Ihr Vermieter auch so lange die derzeitige Monatsmiete? Empfehlenswert für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer, die bis zur vollständigen Tilgung die gleiche Rate möchten. Ihre Vorteile: Konstante Rate bis zur vollständigen Tilgung Lange Laufzeit möglich Projektfinanzierungen (gewerblich) spezielle Form der Finanzierung für großvolumige Investitionsvorhaben (Projekte), bei der die Rückzahlung der aufgenommenen Finanzierungsmittel allein aus den zukünftig zu erwirtschaftenden Erträgen (Cash Flow) erfolgen soll. Finanziert werden auf diese Weise v.a. nationale und internationale Großprojekte, bei denen zum Teil auch verschiedene Projektbeteiligte gemeinsam das Investitionsvorhaben verwirklichen. Projektfinanzierungen werden dann eingesetzt, wenn klassische Unternehmensfinanzierungen nicht möglich sind. Für internationale Projekte  arbeiten wir mit den entsprechenden Auslandshandelskammern und entsprechenden Rückversicherern  zusammen. Gewerbefinanzierungen auch in Verbindung mit KFW Unternehmerkrediten. Wir sind ihr Ansprechpartner für Ihre gewerbliche Finanzierung z.B.: Praxisneugründungen oder Ausbau im medizinischen oder tiermedizinischen Bereich Übernahme von bestehenden Betrieben, Geschäften oder Praxen Neubau von Krankenhäusern, Kliniken, Ärztehäusern etc. Neubau von Kindergärten Betreutes Wohnen Fuhrpark für häußliche Krankenpflege Finanzierung von Asylbewerberheimen Physiotherapeutische und Logopädische Praxen Projekte im Bereich erneuerbare Energien (Biogas, Windkraft und Photovoltaik) Umzug Ihres Unternehmens in Verbindung mit Kauf einer neuen Immobilie Lagerhallen
Jetzt anfragen! Wir beraten Sie gern.
Nutzen Sie dafür unser Kontaktformular:
Baufinanzierung Modernisierungsdarlehen Volltilgerdarlehen Familiendarlehen Darlehen oder Tilgungsaussetzungsdarlehen mit Zinsabsicherung Variable Darlehen KFW Darlehen Anschlussfinanzierung Cap-Darlehen Policedarlehen Energiedarlehen Konstantdarlehen Projektfinanzierung
Dazu wird in einem ersten Termin ihr persönliches Finanzierungskonzept mit Ihnen gemeinsam erarbeitet. Denn die Finanzierung muss schlussendlich auf Ihre Bedürfnisse und Ihre spezielle Situation abgestimmt sein. Sie erhalten eine Übersicht über die nach Ihren Wünschen geeigneten Finanzierungsvarianten und können diese dadurch direkt miteinander vergleichen. Auch Förderkredite, KFW Programme, Sonderkontingente der Banken sowie regionale Besonderheiten werden von unserem Partner geprüft und in die Finanzierung eingebaut. Dadurch wird für Sie der Markt transparent und wir nehmen Ihnen die Arbeit umfangreicher Vergleiche ab. Die Vergleiche erfolgen immer  tagaktuell. Weil unsere Partnerin auf dem Gebiet der Bau- und Projektfinanzierung spezialisiert ist und viele Anbieter vergleicht - für beste Zinsen für Ihre individuelle Finanzierung. Unser Partnerin übernimmt für Sie die Verhandlung mit den Banken, sowohl überregional als auch regional. Sie wird ihre Ansprechpartnerin von der ersten Beratung bis zur letzten Auszahlung ihres Kredites und gern auch darüber hinaus. Dies ist besonders wichtig, da gerade in der Auszahlungsphase schnelles Reagieren und Handeln erforderlich ist. Und das alles ohne extra Kosten für Sie.
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